Как узнать кредитную историю
Содержание
- 1 Как узнать кредитную историю
- 1.1 Узнать кредитную историю
- 1.2 Как узнать свою кредитную историю
- 1.3 Можно ли очистить кредитную историю
- 1.4 Сколько хранится КИ
- 1.5 Как исправить кредитную историю
- 1.6 Можно ли узнать КИ по фамилии
- 1.7 Как получить выписку из БКИ
- 1.8 3 способа как узнать свою кредитную историю
- 1.9 Когда требуется проверка кредитной истории?
- 1.10 Способы проверки кредитной истории
- 1.11 Как проверить кредитную историю в Эквифакс?
- 1.12 Какие данные хранит кредитный отчет?
- 1.13 Как узнать свою кредитную историю
Узнать кредитную историю
- Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
- Если вам отказали в кредите
Как узнать свою кредитную историю
Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:
- авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
- перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
- активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
- чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
- бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.
Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.
Можно ли очистить кредитную историю
Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.
В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить. Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи. Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.
Сколько хранится КИ
Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.
Как исправить кредитную историю
Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:
- исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
- уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
- активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.
Можно ли узнать КИ по фамилии
Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:
- дата и место рождения;
- номер, серия и дата выдачи документа;
- код и название подразделения, выдавшего паспорт.
Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю. Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика. Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.
Как получить выписку из БКИ
Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:
- сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
- портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
- Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
- сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
- различные интернет-ресурсы финансовой направленности.
3 способа как узнать свою кредитную историю
Чтобы оценить добросовестность заявителя на ссуду, финучреждения запрашивают кредитную историю — особый документ, который содержит сведения о всех кредитных обязательствах, которые когда-либо брал на себя гражданин. В статье рассмотрим, как проверить кредитную историю клиенту банка и почему это полезно делать хотя бы раз в год.
Когда требуется проверка кредитной истории?
Ведение и проверка кредитной истории (КИ) — практика, в которой кровно заинтересованы финансовые учреждения. Клиенты могут обойтись без такой информации вовсе, но кредитные эксперты все-таки советуют обращаться в бюро КИ за своим досье раз в год или несколько лет. Вот почему:
- Данные о клиентах и оформляемых ими банковских кредитах в базы вносят сотрудники финучреждений. Им свойственно совершать ошибки.
- То же касается автоматизированных систем — из-за сбоев в досье прилежного плательщика могут оказаться ложные сведения.
- Благодаря КИ можно оценить свои шансы на новую ссуду, которые зависят от: кредитной нагрузки, числа и частности заявок, наличия закрытых и текущих просрочек. Эти и др. сведения содержит досье из бюро КИ.
Кроме дебитора достоверность данных, отраженных в КИ, не проверит никто. Банки примут досье за истину, а в случае отказа по заявке не станут объяснить заявителю причин.
Способы проверки кредитной истории
Чтобы избежать вероятность ошибки или просто проверить свою репутацию в глазах банков, каждый гражданин РФ имеет право единожды в году запросить КИ бесплатно (ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Такие досье на россиян хранятся в БКИ — бюро кредитных историй, куда нужно прийти с паспортом и получить распечатку, или т.н. кредитный отчет.
Загвоздка в том, что единой базы КИ не существует: сегодня в стране зарегистрировано больше десятка бюро. Сведения по конкретному человеку попадают, как правило, в 2-4 БКИ. Как понять, куда обращаться?
- При Банке России создан особый ресурс под названием ЦККИ — Центральный каталог кредитный историй. Отыскать в нем свое досье можно по коду субъекта — буквенно-числовой комбинации, которая присваивается каждому клиенту в момент обращения за ссудой.
- Если код субъекта был утерян, можно попробовать запросить его в банке-кредиторе или присвоить себе новую комбинацию. Последняя услуга — платная и осуществляется через Центробанк.
- Обратиться напрямую в одно из БКИ, которые работают онлайн либо выдают отчеты при визите заявителя в офис. Например, часто россияне обращаются в бюро Эквифакс.
Как проверить кредитную историю в Эквифакс?
Сервис бюро кредитных историй Эквифакс — крупнейший в РФ и на сегодняшний день хранит более 200 млн. финансовых досье. Он предлагает получить кредитную историю бесплатно до 2-х раз в год, Остальные запросы будут стоить 395 рублей. Благодаря большой базе кредитных историй с большой долей вероятности ваша окажется именно здесь.
Помимо повышенного внимания к безопасности данных, бюро примечательно другим: Эквифакс первым в стране стал предоставлять отчеты дистанционно.
Кредитная история хранится в течение 10 лет.
Кроме предоставления КИ Эквифакс предлагает:
- Получить список всех БКИ;
- Изменение кредитной истории;
- Улучшение кредитной истории;
- Защиту от мошенничества.
Узнать состояние своей КИ онлайн можно следующим образом.
- Зарегистрируйтесь в системе, заполнив персональные данные и придумав логин и пароль.
- В целях безопасности пройдите идентификацию. Эквифакс предлагает для этого пять способов:
- Через переадресацию на портал Госуслуг
- Квалифицированной эл. подписью (УКЭП)
- Переводом на расчетный счет пользователя
- Телеграммой, заверенной оператором связи
- По завершении идентификации вам откроется доступ к личному кабинету, откуда можно распечатать кредитный отчет, а также получить доступ к дополнительным услугам — улучшение или КИ, защита от мошенников и др.
Для тех, кто недружен с современными технологиями, Эквифакc предлагает действовать привычным путем: с паспортом прийти в офис компании и написать заявление на выдачу кредитного отчета.
Отчет, выдаваемый Эквифакс выглядит так:
Какие данные хранит кредитный отчет?
Кредитный отчет — документ, в котором хранится информация о вашей кредитной истории. Отчет дает вам:
- оценить качество кредитной истории
- предпринять попытки по улучшению КИ;
- выявить возможные ошибки в кредитной истории;
- выяснить причины отказа банков.
Как узнать свою кредитную историю
Банк отказал в кредите? Если причина отказа вам не ясна, проверьте свою кредитную историю. Рассказываем, как это сделать бесплатно
Что такое кредитная история
Кредитная история — это досье на заёмщика, в котором есть вся информация из банков, МФО, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас всё равно есть кредитная история, только «нулевая». От содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет.
Кредитная история включает в себя обязательные блоки:
- Название бюро;
- Информация о заёмщике — ФИО, паспортные данные, идентификационные данные налогоплательщика;
- Сводка о том, сколько кредитов было одобрено, сколько раз подавалась заявка на кредит;
- Информация о том, как клиент погашал кредиты, допускал ли просрочки;
- Решения банков по кредитам;
- Отметки о запросах кредитной истории.
Такая история есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Все кредитные истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Реестр всех зарегистрированных бюро можно посмотреть на сайте ЦБ России.
Как бесплатно посмотреть кредитную историю
Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно прийти в офис БКИ с паспортом и попросить показать ваше «кредитное дело». Попросить кого-то проверить вашу историю за вас не получится: БКИ не имеют права раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам.
Два раза в год любой россиянин может получить информацию о своей кредитной истории бесплатно (один раз в бумажном виде и один — в электронном). Часто сотрудники бюро «забывают» сообщить посетителю, что раз в год посмотреть кредитную историю он может бесплатно. Не забудьте напомнить сотруднику об этом праве. Оно описано в статье 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Как определить, в каком БКИ хранится ваша история
Чтобы определить, в каком именно БКИ на вас заведена кредитная история, вам необходимо знать специальный код, который присваивает банк при выдаче кредита. Как правило, код указан в тексте кредитного договора или в приложении к нему. Это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр.
Введите код субъекта на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Так вы узнаете, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Но что если вы ещё не брали кредит и такого кода у вас нет? В таком случае вы можете прийти в любое БКИ и узнать, в каких бюро на вас заведено «кредитное досье». Через пятнадцать минут вы получите нужную информацию. За эту услугу придётся заплатить.
Что делать, если БКИ в другом городе
Офисы крупных бюро обычно находятся в Москве и Петербурге. Если в вашем городе нет представительства нужного бюро, к сожалению, совсем без затрат обойтись не получится — придётся приехать лично или заплатить нотариусу. Если вы не хотите или не можете приехать в БКИ лично, нужно отправить в БКИ запрос через нотариуса, который должен подтвердить вашу подпись.
Как проверить кредитную историю быстро, но не бесплатно
Некоторые компании предлагают узнать кредитную историю онлайн. И иногда готовы сделать это даже бесплатно — например, в рамках акции.
В бюро кредитных историй Эквифакс первый кредитный отчёт вы можете получить бесплатно. Для этого нужно пройти идентификацию, которая в большинстве случаев платная.
Если вы всё-таки готовы заплатить деньги за кредитный отчёт, то самый простой способ его получить — обратиться в банк. Для этого даже необязательно идти в отделение — крупные банки умеют делиться кредитной историей по запросу в приложении или на сайте онлайн-банка. Узнайте в службе поддержки вашего банка, доступна ли эта услуга для вас.
Например, в Сбербанке такая услуга стоит 580 рублей, а в Тинькофф банке краткий отчёт о финансовой репутации можно оформить за 59 рублей.
Ещё один вариант для тех, кто хочет быстро узнать кредитную историю — обратиться в салон связи «Евросеть». За услугу попросят 990 рублей.
Если в кредитной истории ошибка
Если вы обнаружили ошибку, обратитесь к её источнику — банку или МФО, передавшему некорректную информацию. К таким ошибкам, например, относятся просрочки платежей, которые вы не допускали. Если банк или МФО не отвечают на ваш запрос или отказываются исправлять информацию, нужно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю.
Но если вы заметили, что в кредитной истории числится кредит, который вы не оформляли — нужно срочно подавать заявление в полицию. Возможно, ваш паспорт попал в руки мошенников, которые смогли оформить с его помощью кредит.
Если коротко:
- Бесплатно узнать свою кредитную историю можно один раз в год. Это закон;
- Ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ. Узнать, в каких — поможет код субъекта. Ищите его в тексте кредитного договора. Если потеряли код, восстановить его не получится. Новый код субъекта можно получить в любом БКИ или отделении банка. За это придётся заплатить;
- Если вы знаете код субъекта, вы сможете узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные;
- Введите этот код на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Если нужное бюро в другом городе — придётся приехать лично или заплатить нотариусу;
- Получить кредитную историю можно и онлайн, но придётся заплатить. В некоторых бюро получить первый кредитный отчёт онлайн можно бесплатно. За последующие придётся платить;
- Изменить кредитную историю нельзя. Но можно исправить ошибки в ней. Для этого обратитесь в банк или БКИ. Если вы увидели в отчёте кредит, который вы не оформляли — обращайтесь в полицию.
Источники:
http://www.sravni.ru/kredity/scoring/istorija/
http://mainfin.ru/wiki/term/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu
http://yandex.ru/blog/money/credit-history