Как получить кредит на франшизу

Как получить кредит под франшизу в 2019: варианты и советы

Бывает так, что начинающий предприниматель точно решил открыть бизнес по франшизе. На этапе старта предполагается множество расходов: паушальный взнос, аренда и ремонт помещения, покупка оборудования и расходных материалов, наем персонала. Оценив свои финансы, предприниматель может осознать, что собственных средств ему не хватит. В этом случае могут прийти на помощь заемные средства.

Сегодня мы поговорим обо всех аспектах кредита на франшизу: для чего он может понадобиться, какими способами его можно получить, рассмотрим основные минусы, а также советы при оформлении кредита.

Для чего нужен кредит при открытии нового бизнеса по франшизе?

Как я упомянул выше, открытие бизнеса по франшизе предполагает весомую финансовую нагрузку. Некоторые ошибочно думают, что расходы упираются непосредственно в покупку франшизы – паушальный взнос. Однако, это совсем не так.

Все остальные расходы, связанные с открытием офиса, останутся на начинающем предпринимателе. Прежде всего необходимо будет найти и арендовать помещение, если у вас нет его в собственности. Следующая существенная статья расходов – закупка оборудования, техники и расходных материалов. К тому же, вам необходимо будет найти и нанять сотрудника, это предполагает оплату его труда, а также отчисления в страховой и пенсионный фонды.

Важно: бизнес по франшизе предполагает, что все эти аспекты начинающий бизнесмен будет преодолевать не в одиночку, а заручившись поддержкой команды франчайзера. Вам предоставят требования к помещению и помогут его найти, обучат персонал, предоставят доступы к программам лояльности для закупки необходимого оборудования.

В статье рассмотрены основные способы получения кредита под франшизу. Но сначала необходимо себя обезопасить от лишних трат и провести аудит договора. У меня есть практический опыт в анализе и аудите договора, поэтому Вы можете обратиться ко мне за помощью!

Варианты получения кредита

Итак, если вы задаетесь вопросом, где же взять денежные средства на открытие бизнеса, но у вас нет собственных накоплений, выход есть. Можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, причем несколькими способами.

Важный совет: если вы решили прибегнуть к заемным средствам, рекомендую прибегнуть к помощи профессионального юриста, чтобы проверить все детали договора и, тем самым обезопасить себя.

Итак, давайте поговорим, какими способами можно получить кредит:

Многие владельцы брендов готовы предоставить кредит новоиспеченному франчайзи или даже запустить полностью за свои средства новый офис. Все закрепляется документально и франчайзи в процессе работы будет обязан выплачивать заемные денежные средства.

Читать еще:  Что подарить маме на 8 марта

Разумеется, такую привилегию франчайзеры предоставляют далеко не всем. Важную роль в этом случае будет играть потенциал франчайзи. Если вы сможете проявить себя и зарекомендовать себя должным образом, обладаете опытом и деловыми качествами, думаю, вы сможете рассчитывать на помощь франчайзера.

Кредит под франшизу предприниматели могут взять у банка.

Важный совет: в случае, если вам требуется сумма более 1 000 000 руб. не рекомендую указывать реальную цель кредита, поскольку в этом случае вы рискуете сразу получить отказ в займе денежных средств, ведь это очень большие риски для банка.

В случае обращения в банк можно указать любые бытовые цели: туристическая поездка, ремонт квартиры, строительство загородного дома и т.д.

Если есть возможность обратиться в банк, который не требует оглашения цели кредита, лучше воспользоваться этим вариантом.

Кредит на бизнес.

Этот вариант подойдет только в том случае, если у вас уже есть запущенный бизнес. Банк считает, что денежные средства предоставляются на улучшение и расширение бизнеса, соответственно может предоставить довольно крупную сумму без проблем.

В России существует специализированный заем под франшизу. Этот кредит выдается как юридическим, так и физическим лицам и предусматривает открытие бизнеса по франшизе с нуля. То есть начинающий предприниматель может взять данный заем еще до регистрации юр. лица. Если вдруг в кредите будет отказано, не нужно будет тратить время и силы на оформление документации.

Кредит своими силами.

Если собственные накопления у вас имеются и не хватает незначительно, можно попробовать найти недостающую сумму своими силами: у родственников, друзей, знакомых, коллег. Вы сможете сэкономить время и деньги, ведь сроки оформления кредита и проценты будут гораздо больше.

Чтобы открыть бизнес по франшизе, в некоторых случаях необходимо зарегистрироваться как ИП. Для этого нужно заполнить форму Р21001. Сделайте это, воспользовавшись бесплатным функционалом на моем блоге. Это займет не более 10 минут.

Чем может оттолкнуть идея купить франшизу в кредит

На первый взгляд все кажется простым и понятным. Однако, на основании проведенных исследований специалисты утверждают, что брать кредит на франшизу выгодно только в странах с высоким уровнем экономического развития. В России и странах СНГ это может быть спорно и крайне невыгодно в условиях постоянно меняющейся экономики.

Рассмотрим детально все минусы:

В нашей стране сфера франчайзинга еще не изучена в достаточной мере и вызывает недоверие, поэтому считается высоко рискованной. Соответственно, кредиты выдаются с очень высокими процентными ставками (около 15-20%).

Интересный факт: в странах Европы кредитные ставки для малого и среднего бизнеса составляют от 2 до 8%.

Помимо высоких процентных ставок, от идеи взять кредит на франшизу может оттолкнуть тот факт, что придется заплатить дополнительные платежи. Например, плата за рассмотрение документов для кредита, обслуживание банковского счета, просроченное или, наоборот, досрочное погашение кредита.

Читать еще:  Почему бабочки летят на свет

Для того чтобы получить кредит на покупку франшизы, необходимо предоставить банку подробный бизнес-план, где будут зафиксированы все расходы, учитывая банковский заем. После запуска бизнеса, необходимо будет предоставлять банку регулярно бухгалтерскую отчетность.

Советы при оформлении кредита

Если вы все-таки решились взять кредит на покупку франшизы, я поделюсь с вами несколькими советами.

При рассмотрении вашей заявки специалист по кредитованию обращает внимание прежде всего на возраст торговой марки и число офисов в сети франчайзера. Вероятность одобрения вашей заявки будет велика, если выбранный вами бренд известен на страновом или же международном уровне, функционирует достаточное количество лет (7-10) и сеть состоит из большого числа офисов.

Стоит обратить внимание, что если в вашем регионе уже был предприниматель, обратившийся в банк за кредитом для подобных целей, то вам стоит быть осторожным. Банки неохотно выдают кредиты в этом случае. Но вы можете обратиться к франчайзеру, ведь он в первую очередь заинтересован в развитии своего бренда.

Банки охотнее будут сотрудничать с вами, если вы сможете доказать им свою финансовую состоятельность: достаточный авансовый платеж, положительная кредитная история. Желательно обратиться в тот банк, где у вас имелся кредит, который вы выплачивали исправно.

Если вы решили привлечь денежные средства со стороны, особое внимание стоит уделить бизнес-плану проекта. Франчайзер поможет составить его грамотно, прописав в нем все нюансы. Также необходимо составить резюме предпринимателя, характеризующее его с положительной стороны.

Как взять кредит на бизнес по франшизе

Покупка франшизы — сравнительно простой способ стать бизнесменом. Но у молодых предпринимателей часто не хватает денег на франшизу и другие расходы — аренду и ремонт помещения, закупку оборудования. Чтобы начать предпринимательскую деятельность, можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе.

Как работает бизнес по франшизе

Франшиза — это готовый и уже работающий бизнес, который позволяет предпринимателям открывать свои компании под чужой торговой маркой. Так работают сети, например, ресторан быстрого питания «Макдоналдс», медицинская лаборатория «Хеликс», заправки «Лукойл».

За пользование брендом предприниматель платит владельцу франшизы:

  • паушальный взнос — единоразовый платеж при заключении договора;
  • роялти — ежемесячную комиссию.

Паушальный взнос «Макдоналдса» составляет 70 млн. рублей, поэтому молодому предпринимателю скорее подойдет менее известный бренд. Тенденции на рынке франшиз — кофейни, барбершопы, магазины пива.

Франшиза удобна тем, что не нужно разрабатывать фирменный стиль, придумывать концепцию, заниматься планированием. Минус — придется постоянно платить деньги, пока бизнес работает.

Как взять кредит на открытие бизнеса по франшизе

Кредитование франшизы отличается от стандартных кредитных продуктов. Помимо общих требований, заемщик представляет в банк сведения о бизнесе:

  • бизнес-план с графиком запуска и финансирования бизнеса, где прописано, когда и на что тратятся деньги и в каком объеме;
  • расчет срока окупаемости — когда планируется выход в точку безубытка и получение прибыли;
  • подтверждение владельца франшизы о том, что он готов работать с предпринимателем.

Из других требований:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • регистрация в качестве ИП или юрлица;
  • положительная кредитная история;
  • наличие стабильного заработка и возможность его подтвердить.
Читать еще:  Чем кормить ребенка после ротавируса

Кредитная организация сама выставляет требования к заемщикам, поэтому они могут различаться в разных банках.

Процент по кредиту на франшизу в 2019 году в среднем составляют 15–17% годовых. Чтобы найти наиболее выгодные условия, следует обратиться в разные банки, но не сразу. Дело в том, что кредитные организации знают об обращениях из записей в кредитной истории — если предприниматель запрашивает деньги в нескольких банках, риск-менеджеры могут подозревать, что заемщик хочет набрать денег и скрыться.

Для получения сведений из разных банков работайте через кредитного брокера. Чтобы получать выгодные кредитные предложения на почту.

Как взять кредит на бизнес по франшизе

Покупка франшизы — сравнительно простой способ стать бизнесменом. Но у молодых предпринимателей часто не хватает денег на франшизу и другие расходы — аренду и ремонт помещения, закупку оборудования. Чтобы начать предпринимательскую деятельность, можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе.

Как работает бизнес по франшизе

Франшиза — это готовый и уже работающий бизнес, который позволяет предпринимателям открывать свои компании под чужой торговой маркой. Так работают сети, например, ресторан быстрого питания «Макдоналдс», медицинская лаборатория «Хеликс», заправки «Лукойл».

За пользование брендом предприниматель платит владельцу франшизы:

  • паушальный взнос — единоразовый платеж при заключении договора;
  • роялти — ежемесячную комиссию.

Паушальный взнос «Макдоналдса» составляет 70 млн. рублей, поэтому молодому предпринимателю скорее подойдет менее известный бренд. Тенденции на рынке франшиз — кофейни, барбершопы, магазины пива.

Франшиза удобна тем, что не нужно разрабатывать фирменный стиль, придумывать концепцию, заниматься планированием. Минус — придется постоянно платить деньги, пока бизнес работает.

Как взять кредит на открытие бизнеса по франшизе

Кредитование франшизы отличается от стандартных кредитных продуктов. Помимо общих требований, заемщик представляет в банк сведения о бизнесе:

  • бизнес-план с графиком запуска и финансирования бизнеса, где прописано, когда и на что тратятся деньги и в каком объеме;
  • расчет срока окупаемости — когда планируется выход в точку безубытка и получение прибыли;
  • подтверждение владельца франшизы о том, что он готов работать с предпринимателем.

Из других требований:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • регистрация в качестве ИП или юрлица;
  • положительная кредитная история;
  • наличие стабильного заработка и возможность его подтвердить.

Кредитная организация сама выставляет требования к заемщикам, поэтому они могут различаться в разных банках.

Процент по кредиту на франшизу в 2019 году в среднем составляют 15–17% годовых. Чтобы найти наиболее выгодные условия, следует обратиться в разные банки, но не сразу. Дело в том, что кредитные организации знают об обращениях из записей в кредитной истории — если предприниматель запрашивает деньги в нескольких банках, риск-менеджеры могут подозревать, что заемщик хочет набрать денег и скрыться.

Для получения сведений из разных банков работайте через кредитного брокера. Чтобы получать выгодные кредитные предложения на почту.

Источники:

http://blog.burocrat.ru/pokupka-franshizy/63-kredit-dlya-fransizy.html

http://tvoedelo.online/kredit/kredit-na-otkrytie-biznesa-po-franshize

http://tvoedelo.online/kredit/kredit-na-otkrytie-biznesa-po-franshize

Ссылка на основную публикацию
Статьи на тему:

Adblock
detector