Как перевести деньги в другую страну

Полезно знать: как перевести деньги за границу

Международные денежные переводы – быстрый и удобным способ для отправки денежных средств за границу. Myfin.by подготовил обзор наиболее удобных способов переводов, действующих в нашей стране.

Почтовые переводы

«Белпочта» осуществляет пересылку международных денежных переводов на основании заключенных соглашений с назначенными операторами стран-членов Всемирного почтового союза.

Переводы делятся на три типа – срочные, электронные и почтовые – и различаются временем доставки и страной назначения.

Переводы с помощью банковских карт

Международные платежные системы предоставляют услуги Visa Money Transfer и Mastercard Moneysend, которые предполагают возможность мгновенного перевода средств с карточек Visa на карточки Visa или с карточек Mastercard на карточки Mastercard. Причем деньги можно пересылать как в пределах одной страны, так и между разными странами.

С 2012 года услуга Visa Money Transfer начала действовать во многих белорусских банках – «Банк БелВЭБ», «БСБ Банк», «РРБ-Банк» и «Белинвестбанк», «Белгазпромбанк» и так далее.

А переводы Masterсard Moneysend можно совершать в «Банке БелВЭБ», «Белгазпромбанке» и некоторых других.

Кроме того, собственные сервисы для обмена средствами через карточки предоставляют и некоторые банки. Например, в прошлом году «МТБанк» запустил онлайн-сервис переводов с карты на карту, где есть возможность отправлять деньги и в страны СНГ с карт «МТБанка».

Также и «Альфа-Банк» предлагает осуществлять переводы с карт своих клиентов и иных банков Беларуси на карты, выпущенные в 35 странах мира.

Системы международных переводов

Классический международный банковский перевод через систему S.W.I.F.T. – самая распространенная возможность отправить свои деньги за границу, как на счет физического лица, так и юридического. Такие переводы совершают все белорусские банки, комиссия отличается в зависимости от финучреждения, а также суммы перевода. S.W.I.F.T. поддерживает переводы в любых валютах, ограничение зависит непосредственно от самого банка.

Также почти все белорусские банки сотрудничают с различными системами денежных переводов Исключение – «МТБанк» и «ТК Банк».

Комиссия в каждом финучреждении устанавливается индивидуально и зависит от суммы, системы и местонахождения получателя денег. Сроки перевода средств – от нескольких минут до суток.

Как перевести деньги за границу — 4 простых способа

Каждому из нас может понадобиться перевести деньги за границу. Особенно актуальной тема становится во время отпускного сезона: легко не рассчитать, сколько взять с собой на отдых за границу, и может случиться так, что придется просить родственников или друзей отправить вам средства.

Мы разобрались, каким образом белорусы могут переслать деньги за границу. Отметим, что речь идет о переводах только между физическими лицами.

Способ №1. Системы международных денежных переводов

Стандартный перевод через SWIFT — международную межбанковскую систему передачи информации и совершения платежей — самый распространенный способ перевода денег в нашей стране.

SWIFT поддерживает переводы в любой валюте и на любые суммы, ограничения устанавливаются самим банком.

Для того, чтобы совершить такой перевод, не нужно открывать счет, деньги можно принести наличными или на карте.

Как перевести деньги за границу через SWIFT:

1. Прийти в отделение любого банка с документами, удостоверяющими вашу личность — паспортом, видом на жительство, удостоверение беженца
2. Предоставить реквизиты банка-получателя (SWIFT-код) и ФИО получателя на латинице
3. Внести сумму перевода, заплатив комиссию в соответствии с тарифами банка

Комиссия зависит от банка, суммы и валюты платежа. Может взиматься процент от перевода (0,1-2%) либо фиксированная сумма (например, 20-30 долларов США).

Получателю деньги придут через 1-3 дня.

Еще один способ – воспользоваться популярными системами международных переводов. Белорусские банки работают с 9-ю из них: Western Union, MoneyGram, UNIStream, BLIZKO, Золотая корона, Contact, Колибри, Faster и Лидер.

В некоторых банках может быть установлена максимальная сумма одного денежного перевода.

Комиссия также зависит от банка, через который отправляете перевод, суммы, валюты, страны назначения. Как и в случае со SWIFT-переводами, может взиматься процент либо фиксированная плата за отправку.

Чтобы перевести деньги через эти международные системы, необходимо:

1. Прийти в отделение банка с паспортом.
2. Заполнить заявку, где нужно будет указать ФИО получателя и его адрес.
3. Передать сумму.
4. Получить от оператора заявление на отправление перевода, в котором содержится вся информация, включая номер денежного перевода.
5. Сообщить получателю детали перевода: сумму и валюту отправления, имя отправителя, страну отправления, контрольный номер денежного перевода.

Способ №2. Банковские карты

Международные платежные системы Visa и Mastercard имеют собственные сервисы Visa Money Transfer и Mastercard Moneysend, которые позволяют переводить деньги с карточек Visa на карточки Visa или с карточек Mastercard на карточки Mastercard как в пределах одной страны, так и между разными странами.

С 2012 года в Беларуси начала действовать услуга Visa Money Transfer, несколько банков также поддерживают переводы Masterсard Moneysend.

Кроме того, некоторые белорусские банки имеют собственные сервисы для перевода денег, за границу — в том числе.

Так, у МТБанка есть онлайн-сервис переводов с карты на карту и мобильное приложение Denegram, которые позволяют переводить деньги между картами всех белорусских банков, а с карт МТБанка – и в страны СНГ.

Способ №3. Электронные деньги

Это возможно, если у получателя есть электронный кошелек в системах:

Данные системы доступны в ЕРИП, поэтому вы можете перевести средства на такой кошелек через свой интернет-банк с любой карты. Комиссия составляет от 0% до 3%.

Способ №4. Почта

Да-да, можно по старинке сходить в почтовое отделение и совершить перевод. У Белпочты есть соглашения с некоторыми странами-членами Всемирного почтового союза, куда вы и можете перевести деньги.

Переводы делятся на три типа – срочные, электронные и почтовые, и различаются временем доставки и страной назначения.

Как проще и быстрее всего перевести деньги за границу

Виктор Сикирин, редактор DeCenter, рассказал о самых популярных способах перевести деньги за границу физлицу.

Банковский перевод

Практически каждый банк предлагает такую опцию. Варианты перевода: счет-счет, карта-карта, физическому или юридическому лицу. Пока перевод не дошел, его можно отменить за дополнительную плату. В случае ошибки с реквизитами банк возвращает деньги.

Что нужно для перевода

Вам потребуются название банка-получателя и его адрес; ФИО и полные реквизиты вашего счета и счета получателя. Иногда требуются код банка в SWIFT, данные банка-корреспондента, коды IBAN и BIC.

Для переводов на сумму более 5 тыс. долларов за день необходимо предоставить подтверждающие документы о назначении платежа для проверки валютным контролем, а потом отчитаться перед налоговой.

Комиссия

1−3% за перевод, 2−4% за конвертацию валюты, 1−2% банку-корреспонденту. Итого 3−5% от суммы перевода.

Сроки

Ограничения на сумму перевода

Без идентификации нельзя перевести более 15 тыс. рублей. При переводе более 5 тыс. долларов банк сообщает в Росмониторинг и запрашивает документы, подтверждающие происхождение и назначение средств. Перевести валюту резиденту России можно только в случае, если он ваш родственник. Если банк не уверен в законности денег, он может заблокировать счет, заморозить или отменить транзакцию.

Электронные платежные системы

Для перевода отправитель и получатель должны быть зарегистрированы в одной из платежных систем: Qiwi, «Яндекс.Деньги», Webmoney, PayPal, Moneybookers, Payeer, Alipay, UnionPay и т. д.

Что нужно для перевода

С анонимных неверифицированных кошельков можно отправлять не более 20 тыс. рублей. Чтобы более крупного перевода нужно пройти верификацию — загрузить в систему сканы документов и подтвердить номер телефона.

Комиссия

0−2% — внутри системы, 0−20% — за пополнение кошелька, 2−3% — за вывод средств. За перевод между разными системами (например, между Qiwi и «Яндекс.Деньги») комиссия станет двойной: с отправителя и с получателя.

Сроки

От нескольких минут до двух дней.

Ограничения на сумму перевода

Для идентифицированных аккаунтов — около 100 тыс. рублей за одну транзакцию и всего 600 тыс. рублей в месяц.

Международные системы денежных переводов

Переводы бывают офлайн (в отделениях почты, банков, сотовых салонах) и онлайн (с банковской карты на сайте платежной системы). Получатель может забрать деньги наличными в пунктах выдачи или получить их на свой счет — то есть платить комиссию за вывод не придется. Самые популярные системы денежных переводов: Western Union, Юнистрим, Paysera, TransferWise, Transfergo, Anelik, Золотая Корона, Контакт, MoneyGram.

Что нужно для перевода

Паспорт, данные получателя и реквизиты.

Комиссия

1−2% за перевод, 1−2% за конвертацию валюты.

Сроки

15−20 минут или один рабочий день.

Ограничения на сумму перевода

10 тыс. рублей за раз, 100 тыс. в месяц — для онлайн-переводов без идентификации личности. Для увеличения этих лимитов нужно загрузить в систему паспортные данные. Переводы офлайн ограничены эквивалентом 5 тыс. долларов в сутки.

Криптовалюты

Отправитель и получатель должны зарегистрировать кошельки в криптовалюте перевода. При переводе надо указать адрес кошелька, пароль и сумму.

На каждом из этапов перевода много рисков: биржа может обанкротиться или не выдать средства, на обменнике могут обмануть, если ошибиться адресом кошелька, деньги пропадут.

Кроме того, большинство бирж для работы с крупными суммами требуют загрузить копии документов и подтвердить телефон и адрес.

Что нужно для перевода

Без вывода — только адрес кошелька получателя. Для перевода и вывода фиатных средств могут потребоваться документы, подтверждающие личность и происхождение средств.

Комиссия

Зависит от валюты, биржи, количества участников. Комиссии за вывод биткоина с популярных бирж составляют 0,0005−0,002 BTC. Перевод в менее раскрученных монетах обойдется дешевле: в эфире — $0,01, в лайткоине — $0,03, XRP — $0,0003. Размер комиссии не зависит от суммы перевода.

При этом на большинстве бирж за перевод, осуществленный не в биткоинах или эфирах, возьмут еще одну комиссию за конвертацию, которая может составлять до 0,5%.

Больше всего денег уйдет на оплату комиссий за ввод и вывод. Оптимальный вариант — перевод с помощью платформ, осуществляющих конвертацию криптовалют в фиат и обратно: Crypterium, Wirex, Cryptopay, Amon, Saifu, Paycent, Zodiaq, Airtm, Bloom Solutions и другие.

Сроки

Зависят от валюты, биржи и загруженности сети и занимают от секунд до нескольких дней.

Источники:

http://myfin.by/stati/view/9653-bolshoj-obzor-kak-perevesti-dengi-za-granicu

Как перевести деньги за границу — 4 простых способа

http://ru.ihodl.com/investment/2019-03-14/kak-proshe-i-bystree-vsego-perevesti-dengi-za-granicu/